來源: 經濟日報   

消費型保險產品是客戶跟保險公司簽訂合同，在約定時間內如發生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進行補償或給付；如果在約定時間內未發生保險事故，保險公司不返還所交保費。優點是保費低，保障高，且交費靈活，需要每年核保一次，因此可選擇不續保，也可以在幾年后重新購買其他的保險。這類產品比較適合參加工作時間不長、收入不穩定的年輕人。當然其產品缺點是續保方面存在一定風險。

相比來看，如果在保險保障期間未發生保險事故，滿期將返還所交全部保費即儲蓄型，也稱返還型保險產品，該類產品兼具風險保障和理財雙重功能，適合經濟收入高且穩定的人群。舉個例子，某保險公司一款防癌險，每年需繳保費7500元，繳費20年，保額為30萬元，保障至80歲。保障期間如果確診患有合同范圍內的癌癥類型，保險公司將一次性給付保額30萬元。如保障期間未發生理賠，保險公司將如約返還所交全部保費。

不少人認為，消費型保險既不具備保本儲蓄功能，也不能在提供保障的同時兼具收益，購買該險種有浪費之“嫌”。其實不然，消費型保險產品的性價比很高，首先保費相對就低，其次保障額度還非常可觀。比如某保險公司推出的一款輕癥保障計劃消費型健康險，一年繳費90元，保額為10萬元，保障期間1年。也就是說，一旦被保險人在保障期間發生合同約定的保險事故，保險公司便會按照合同一次性賠付10萬元保險金。

生財君提醒，消費型和儲蓄型各有利弊，適合自己才最重要。建議消費者應從自身經濟狀況、保險訴求、年齡階段等方面來選擇是投保消費型產品還是儲蓄型產品，同時切記通過正規渠道投保，仔細查看保險公司的經營資質以及保險合同上的條款規定，看清免責條款和保障范圍，不盲目跟風沖動消費，合理安排保險保障。此外，一定注意豁免條款和賠付比例，以及等待期的相關規定。

值得注意的是，保險消費者可通過查看銷售人員是否持有執業證書、所售產品是否為合法保險產品、銷售人員所屬公司地址是否為保險公司及其分支機構地址等方面，來確保不會上當受騙。一旦消費者在享受保險服務過程中合法權益有受到侵害，請及時向監管部門反映或向公安機關報警，依法維護自身合法權益。

來源: 經濟日報

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