作者: 孟永輝   

當金融與科技的融合開始變得深入，人們對于金融科技的本質與內涵開始有了新的內涵和意義。以往，談及金融科技，人們通常將其看成是一個主體，外部的行業與產業僅僅只是它應用的一個場景而已；現在，談及金融科技，人們更多地將其看成是一個從屬性的角色，它最大的功能和意義在于支撐和賦能實體與產業的發展，隱沒于產業之中，才是當下金融科技最好的歸宿和定義。

或許，這才是金融科技的真正內涵和意義。可以預見的是，未來的一個時期內，只有那些真正能夠賦能實體和產業的玩家，才是金融科技的佼佼者。因此，找到賦能實體和產業的正確路徑，不斷地打開金融科技與實體和產業結合的新姿勢，才是金融科技真正可以在這樣一個全新的階段獲得發展的關鍵。

可以肯定的是，僅僅只是像以往那樣僅僅只是做某個片段，僅僅只是淺嘗輒止于某些流程和環節，必然是無法獲得長久發展的。只有真正深度參與到行業的實際運作過程當中，真正找到自身與行業的全流程、多角度的結合方式，真正讓金融科技看成是一個全鏈路賦能實體和產業的存在，才能真正將金融科技的發展帶入到一個全新的階段。

金融科技從片段走向整體

無論是以C端用戶為目標對象，還是以B端用戶為目標對象，金融科技的一個最大的特點，便是它僅僅只是參與到某些流程和環節之中，僅僅只是從事最末端和后端的工作。不得不說，這樣一種定義的確在一定程度上讓金融科技的玩家們減少了麻煩，僅僅只是做流量的獲取和收割即可。然而，這樣一種發展模式非但無法持續，而且還會嚴重背離金融科技的本質內涵和意義。

流量紅利的見頂自然是不必說的，這樣一種僅僅只是局限于后端的發展模式所導致的一個更為危險的結果便是，玩家們為了獲得盈利的空間需要不斷地做大規模，需要不斷地延展自身的邊界，最終將自身的發展帶入到了一種風險很高的發展境地里。等到玩家們無法支撐其這樣一種規模效應所導致的風險之后，金融科技的風險開始出現和爆發。

欲要改變這樣一種現狀，必然需要放棄僅僅只是以片段的方式來尋找金融科技的發展新思路的方式和方法，轉而通過深入到產業發展之中，貫穿于行業的發展始終來尋找新的突破口。于是，我們看到的是，越來越多的金融科技的玩家們開始深入到產業的細枝末節，開始站在全鏈路，全流程的角度來尋找自身與產業、行業結合的方式和方法。這種方式不僅解決了規模的拓展所帶來的風險問題，而且還在縱向上打開了金融科技的新想象空間。當這樣一種發展模式開始大行其道，金融科技的本質和意義不僅得到了呈現，而且金融科技的新的發展突破口同樣得以開啟。

金融科技從分裂走向融合

在很多時候，人們所理解的「金融科技」的概念，其實并不是統一的，而非分裂的。對于金融行業的玩家們來講，他們所理解的「金融科技」更多地是局限在金融端的，更多地呈現的金融方面的功能和作用；對于科技行業的玩家們來講，他們所理解的「金融科技」更多地是聚焦在科技端的，更多地呈現的是科技的功能和作用。

對于金融科技的這樣一種分裂的理解所導致的一個最為直接的結果，不僅僅只是將金融科技的發展帶入到了兩個完全不同的方向上，同樣將金融科技的發展帶入到了發展的死胡同里。原因在于，這樣一種對于金融科技的分裂理解，非但無法完美詮釋金融科技本身，同樣讓金融科技無法找到在現實的商業背景下的功能和角色。

我們都知道，在數實融合的大背景下，特別是在虛擬經濟與實體經濟的鴻溝逐漸被彌合的時候，無論是站在金融的角度來看待金融科技，還是站在科技的角度來看待金融科技，其實都是無法完美詮釋金融科技的內涵和意義的。說到底，只有真正將金融科技看成是一個融合的、統一的存在，才能真正將金融科技的發展帶入到一個全新的階段。

如果對于當下的金融科技進行一次總結的話，金融科技的「金融」和「科技」兩種元素開始走向深度融合，并且真正以一種更加適應當下的行業發展大背景的狀態出現，則是金融科技的發展開始進入到一個全新發展的階段。在這樣一個階段，金融科技，既不是一個「金融」的形態，也不再是一個「科技」的形態，而是一種涵蓋了「金融」和「科技」兩種形態的「第三形態」。在這樣一種新的形態之下，金融科技開始真正成為新產業的「基礎設施」，開始不斷地發揮出新的功能和意義。

金融科技從顯性走向隱性

無論是在互聯網金融時代，還是在金融科技時代，它都是顯性的。這樣一種顯性的狀態，并不僅僅只是體現在不斷出現的各式各樣的平臺上，并不僅僅只是體現在不斷衍生出來的各式各樣的概念上，而且還體現在它在其中所扮演的角色上。說到底，之所以會出現這樣一種顯性的狀態，其中一個很重要的原因在于，它僅僅只是將自己看成是一個獨立于產業之外的存在，而沒有真正將自身真正融入到產業的發展之中。

可以肯定是，對于金融科技的這樣一種定位，無論是以「金融」的視角來定義金融科技，還是以「科技」的視角來定義金融科技，其實都是無法完美反映它的內涵和意義的。原因在于，無論是站在金融的角度，還是站在科技的角度，金融科技都應當也必然要從顯性走向隱性，從表層走向深度。

當金融科技開始從顯性走向隱性，它更多地為我們呈現出來的是，金融科技的發展開始走向本質的態勢。在我看來，金融科技的最大的功能和意義，并不僅僅只是在于它更好地成就自己，而是需要更多地扎根到實體和產業之中，更好地成就它所支撐和助力的產業和行業的發展。說到底，金融科技還是一個較為本質和基礎的存在。只有它不斷地走向隱性，只有它不斷地去中心化，不斷地與它所賦能和支撐的產業實現了深度融合，它的功能和作用才能得到更大的發揮，它的未來才能有更大的想象空間。

結語

金融科技的進化，開始進入到深水區。在這樣一個階段，真正比拼的，不再是規模的大小，而是開始更多地比拼的是對于產業的理解力，對于行業的介入深度。總體來看，金融科技開始隱沒在產業的深海。對于任何一個想要在這樣一個階段有所作為的玩家們來講，不斷地扎根到產業的泥土里，不斷地深入到行業的細枝末節，以金融科技來更好地成就它所關聯的產業，而非更好地成就自己，或許才是正確的選擇。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，行業觀察家。長期專注行業研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉載請保留作者版權信息，違者必究。

孟永輝

孟永輝，資深撰稿人。微信公眾號：menglaoshi007。i黑馬、創業邦、億歐網、投資界專欄作者。從事互聯網10年，長期關注互聯網研究。多篇文章在虎嗅、鈦媒體、創業邦、億歐網、i黑馬、網易、新浪、搜狐等網站發表。